Na Slovensku je stále prítomná nízka finančná gramotnosť a prílišná opatrnosť, čo v kontexte inflácie a investičných možností hrá výrazne proti jednotlivcom. V súčasnej nepriaznivej globálnej situácii ľudia intenzívne hľadajú spôsoby, ako svoje peniaze zhodnotiť, rozmnožiť alebo si vytvoriť pasívny príjem. Čoraz viac ľudí sa zaujíma o to, ako obracať svoje peniaze online, či už s počítačom, tabletom, mobilom, alebo za pomoci brokera. Mnohí počas voľných chvíľ doma študujú investičné možnosti a stratégie, radia sa, sledujú webináre a napokon si niečo z toho vyberú.
Investovanie predstavuje odloženie peňazí sebe samému, do budúcnosti, aby priniesli zisk - či už na dôchodok, záľuby, alebo pre deti. Aby investícia mala zmysel, musí byť jej výnos vyšší ako inflácia. Investovať voľné prostriedky je lepšie, ako ich nechať v banke erodovať infláciou. Predpovede do budúcna pri súčasnom kvantitatívnom uvoľňovaní peňazí do obehu hovoria o 4% inflácii v blízkej budúcnosti, avšak čas ukáže, keďže v tejto oblasti nie je nikdy nič 100% isté.
Prečo je dôležité zhodnocovať peniaze?
Nenechajte peniaze ležať ladom. Namiesto toho, aby ste pracovali pre peniaze, nechajte, aby peniaze pracovali pre vás. Ľudia, ktorí vedia s peniazmi správne hospodáriť, dokážu „zamestnať“ svoje peniaze, aby pracovali pre nich. Rýchle zdražovanie a rast životných nákladov zastihlo mnohých ľudí nepripravených, čo svedčí o tom, ako dobre sme sa mali, a zároveň je to dôvod na zhrnutie základov správneho narábania s financiami a osobným rozpočtom.
Základné princípy úspešného investovania
Pojem „investovanie“ je pre mnohých stále veľkou neznámou, hoci sa finančným vzdelávaním a pozdvihnutím finančného IQ zaoberá čoraz viac ľudí. Základom je uvedomiť si, že investovanie a krátkodobé špekulácie nie sú jedno a to isté. Krátkodobé špekulácie a obchodovanie na finančnú páku so sebou prinášajú značné riziko straty peňazí, zatiaľ čo investovanie je o dlhodobejšom časovom horizonte.
Kľúčové aspekty investičnej stratégie
Umiestňovať voľné finančné prostriedky na finančný trh s cieľom dosahovania zisku si môže dovoliť každý, kto má k dispozícii nejaký kapitál. No nestačí iba to. Dôležitá je investičná stratégia - na ako dlho chce človek investovať svoje peniaze, za akým účelom a aké riziko je ochotný podstúpiť. Každý má svoje špecifické potreby, kedy financie potrebuje, koľko dokáže investovať a každý má aj rozdielnu schopnosť prijať riziko. Neexistuje len jeden správny recept.
Diverzifikácia rizika
Pre minimalizáciu rizika je dobré svoje peniaze rozdeliť do viacerých finančných inštrumentov, aby sa riziko rozložilo. Odporúča sa stanoviť si konkrétnu cieľovú sumu, časový horizont, minimálny očakávaný výnos a maximálny tolerovaný pokles. Dôležité je tiež poznať svoje finančné možnosti a určiť si, koľko môžete investovať.
Najznámejšie investičné nástroje
Podielové fondy
Podielové fondy sú jednou z najznámejších foriem dlhodobého kolektívneho investovania prostredníctvom správcovských spoločností. Ide o zoskupenie akcií viacerých spoločností do jedného investičného nástroja. Výhodou tohto investovania je diverzifikácia, teda rozloženie peňazí do viacerých fondov. Investor tak môže mať v jednom fonde aj firmy ako Microsoft, Tesla, Apple a mnohé ďalšie. Je možné využiť viacero typov fondov - peňažné, komoditné, realitné alebo dlhopisové. Investovanie do nízkonákladových indexových fondov, ako je S&P 500, pomôže peniazom zhodnocovať sa rovnako dobre ako „tajné investície“, ku ktorým majú prístup bohatí. Ako hovorí R. Sethi: „Často veríme, že bohatí ľudia majú prístup k tajným investíciám, a tak zarábajú veľa peňazí.“
Základy investovania: Podielové fondy
Akcie
Akcia je cenný papier vyjadrujúci podiel majetku v akciovej spoločnosti. Kúpou akcií investor získava podiel v danej spoločnosti. S týmito akciami sa obchoduje na burze a v porovnaní s podielovými fondmi ide o rizikovejšie investovanie, keďže sa jedná o akciu iba jednej konkrétnej spoločnosti.
Nehnuteľnosti
Pri kúpe nehnuteľnosti budujete svoj majetok, ktorého hodnota v čase rastie, ak sa neobjavia nepriaznivé vonkajšie vplyvy. Realitné investičné projekty pripomínajú podielové fondy. Predstavujú možnosť investovať do portfólia tvoreného investičnými nehnuteľnosťami, takže investor vlastní podiel vo viacerých investičných realitách. Podľa odborníka z BBC, Paula Alaye-na, sú nehnuteľnosti najlepším spôsobom investovania, ak máte na to financie.
Dlhopisy
Z dlhodobého hľadiska sa dlhopisy dajú považovať za bezpečnú investíciu, no zvyčajne s malým výnosom.
Komodity a drahé kovy (Zlato)
Komodity predstavujú menší finančný trh, no pre investorov sú bezpečným prístavom v časoch ekonomickej nestability. Investori sa odjakživa obracali na komodity v dobách, keď ceny akcií a ďalších finančných inštrumentov klesali. Dopyt po komoditách sa kvôli ich obmedzenému množstvu stále zväčšuje a napríklad ropa alebo zlato už dosiahli svoju maximálnu produkciu, ktorá klesá kvôli finančnej náročnosti na ďalšiu ťažbu. Komodity sú vhodné na krátkodobé, aj na dlhodobé investovanie. Zlato by nemalo chýbať v portfóliu investora, pretože je bezpečným prístavom v čase neistoty, čo historicky preukázalo. Je to taktiež ochrana pred infláciou - ak dolár padá, zlato stúpa, čo platí aj pri akciách.
Kryptomeny
Kryptomena je virtuálna mena, existujúca v digitálnom priestore a využívajúca kryptografiu, takže sa nedá sfalšovať. Každá kryptomena má svoj obmedzený počet mincí - coinov, ktoré je možné vyťažiť. Na rozdiel od toho, papierové peniaze je možné tlačiť donekonečna, čím budú strácať na hodnote.
Alternatívne investície
Existujú aj mnohé alternatívne možnosti investovania, no treba si uvedomiť, aká je likvidita danej investície a za ako dlho ju dokážete premeniť na peniaze. Mnohí chcú mať doma niečo hmotné, do čoho investovali, a tak investujú do umenia, starožitností, alkoholu, automobilov a iných zberateľských predmetov. Treba si však uvedomiť, že s tým súvisia aj ďalšie náklady - napríklad údržba a skladovanie.
Prekážky investovania na Slovensku a ako ich prekonať
Slováci nechcú príliš investovať. Dôvody objasnila spoločnosť FinGO.sk, ktorá zisťovala, čo ľudí odrádza od investovania a sporenia. Napriek obavám však Slováci nad investovaním uvažujú. Prieskum FinGO.sk hovorí jasne - 65,2 % ľudí, ktorí neinvestujú, uvádza ako dôvod nedostatok peňazí.
Obavy z rizika a počiatočného kapitálu
Podľa odborníkov tieto obavy nie sú na mieste, keďže investovanie nevyžaduje veľký kapitál. Matúš Čarný, investičný analytik FinGO.sk, vysvetľuje: „Existujú platformy a nástroje, vďaka ktorým sa dá začať aj s malým obnosom.“ Niekedy nie sú problémom len financie, ale aj obava z rizika. Až 17,4 % klientov FinGO.sk uviedlo, že sa boja možných strát. „Ľudia predpokladajú, že investovanie si vyžaduje tisíce eur, čo nie je pravda. Dnes je dostupné takmer pre každého vďaka platformám, ktoré nevyžadujú veľký počiatočný kapitál. Pravidelné investovanie aj v malých sumách môže časom viesť k významným výnosom. Napríklad pri pravidelnom investovaní 30 eur mesačne počas 20 rokov je možné nahromadiť sumu presahujúcu 10-tisíc eur.“
Dostupnosť a likvidita investícií
Mnoho ľudí má z investovania strach, čo je prirodzené, tvrdí Čarný. Existujú však spôsoby, ako tento strach minimalizovať, napríklad prostredníctvom konzervatívnych fondov, ktoré dokážu generovať výnosy bez výrazného rizika straty kapitálu. Investovanie a diverzifikácia portfólia tiež pomáha znižovať možné straty. Čarný odporúča začať s nízkorizikovými produktmi a postupne, s rastúcimi skúsenosťami, pridávať rizikovejšie investície. K investovaným peniazom sa nie vždy dostanete okamžite, aj preto majú z investovania niektorí ľudia strach. Väčšinou je to však otázka niekoľkých dní, kým sa prostriedky pripíšu na účet.
Praktické kroky pre začínajúcich investorov
Niekedy sa stane, že nevedomosť, do čoho investovať, môže odložiť rozhodnutie vôbec začať. Riešením môže byť buď vzdelávanie, alebo spolupráca s finančným sprostredkovateľom, ktorý na základe individuálnych potrieb klienta odporučí vhodné investičné nástroje.
Začnite s malými sumami a zvyšujte investície
Prvý a najdôležitejší spôsob, ako rozmnožiť svoje bohatstvo, je investovanie. Ako hovorí R. Sethi: „Investujte určité percento svojho príjmu každý rok a toto percento automaticky navyšujte o jedno percento.“
Vzdelávanie a podpora odborníkov
Existuje tiež množstvo bezplatných zdrojov, ktoré záujemcom o investovanie môžu pomôcť získať základné vedomosti.
Finančná hygiena a Feng Shui pre prosperitu
Správne narábanie s financiami a dlhmi
Bankový účet má dnes každý, no nie každý ho používa správne. Vhodne mierená rada vám vie usporiť stovky eur. Dôležité je tiež vedieť správne určiť, na čo si peniaze požičať a ako si ich požičať. Je dôležité za svoje dlhy platiť čo najmenej. Naučte sa, ako zvládnuť dlhy aj v čase narastajúcich úrokových sadzieb, ako sa dlhov zbaviť, refinancovať, prípadne ako konať, ak vám úvery začali prerastať cez hlavu.
Feng Shui: Energia peňazí vo vašom domove
Starodávne čínske umenie Feng Shui je oveľa viac než len obyčajná dekorácia interiéru či trendy usporiadanie nábytku. Táto filozofia učí, že usporiadanie priestoru, predmetov či dokonca aj peňazí môže výrazne ovplyvniť náš blahobyt a finančný úspech. Ak správne využijete odporúčania tejto múdrosti, peniaze vo vašej domácnosti začnú prúdiť oveľa slobodnejšie a ich množstvo sa môže dokonca násobiť. Feng Shui je založené na presvedčení, že všetko okolo nás je energia - tzv. „čchi“. Táto energia neustále prúdi a ovplyvňuje náš každodenný život, náladu, zdravie a v neposlednom rade aj financie. Cieľom Feng Shui je upraviť priestor tak, aby sa energia harmonicky šírila po celom domove a prinášala nám pozitívne zmeny. Na to, aby čchi mohlo správne prúdiť, potrebujeme do nášho prostredia zakomponovať päť základných elementov - drevo, oheň, zem, kov a vodu. Každý z týchto elementov hrá svoju unikátnu úlohu, pričom práve ich rovnováha rozhoduje o tom, či náš domov bude magnetom na prosperitu alebo, naopak, spôsobí nežiaduce blokády.
Prečo je dôležité, kam umiestnime svoje financie?
Podľa Feng Shui záleží aj na tých najmenších detailoch. Nejde iba o to, kde máte gauč alebo posteľ, ale aj o miesto, na ktorom skladujete svoje peniaze. Bankovky a mince totiž tiež nesú energiu, ktorá dokáže prilákať ďalšie financie, alebo ich naopak od nás odháňať. Ak peniaze skončia na nesprávnom mieste, môžeme sa vystaviť riziku zbytočných výdavkov, či dokonca problémov so stabilitou financií.
Kam peniaze umiestniť, aby sa množili?
Prvá a najdôležitejšia zásada znie - vaše úspory by mali byť vždy uložené na juhovýchodnej strane vášho bytu či domu. Práve juhovýchodná časť je podľa Feng Shui úzko spätá s bohatstvom, prosperitou a dostatkom financií. Najvhodnejším riešením je zaobstarať si pekný trezor alebo malú, štýlovú skrinku, ktorá bude nielen praktickým úložiskom peňazí, ale zároveň symbolom úcty k vašim financiám. Výborným tipom je použiť dekoratívnu škatuľku, ideálne v zlatých, zelených alebo červených farbách, pretože práve tieto odtiene podporujú energiu prosperity. Peniaze, ktoré uložíte do tejto krásnej nádoby, by ste mali občas podržať v ruke a pristupovať k nim s pocitom vďačnosti a pozitívneho myslenia. Tým ešte viac posilníte ich schopnosť k vám prilákať ďalšie financie.
Význam peňaženky
Nezabúdajte tiež na svoju peňaženku! Mala by byť vždy čistá, usporiadaná a predovšetkým dostatočne priestranná, aby sa v nej bankovky nikdy nepokrčili. Pokrčené peniaze totiž symbolicky predstavujú „pokrčenú“ a nevyváženú energiu.
Kam peniaze radšej nikdy neodkladať?
Existujú miesta, ktorým by ste sa pri skladovaní svojich financií mali za každú cenu vyhnúť. Podľa učenia Feng Shui sú najproblematickejšie práve kuchyňa a kúpeľňa. Kuchyňa predstavuje priestor, kde sa energie neustále míňajú - varíme tu, používame množstvo surovín, a teda energia peňazí tu podľa tejto filozofie ľahko uniká. Ak teda umiestnite peniaze v kuchyni, symbolicky ich nechávate „odtekať“ preč. Ešte výraznejším príkladom nevhodného miesta je kúpeľňa. Tečúca voda, odpadové rúry a kanalizácia predstavujú doslova odtok energie. Ak do kúpeľne odkladáte peniaze či dokonca len drobné mince, dávate tým podľa Feng Shui najavo, že financie môžu veľmi ľahko odísť preč z vášho života. Vyhnite sa teda týmto miestnostiam a namiesto toho stavte na bezpečné, juhovýchodné uloženie peňazí.
Špeciálny rok hojnosti podľa Feng Shui
Zaujímavé je, že niektoré roky sú podľa čínskeho horoskopu a Feng Shui zvlášť priaznivé pre financie a prosperitu. Rok 2025 by mohol byť práve tým, kedy financie začnú samovoľne prúdiť do vášho života oveľa ľahšie ako inokedy - ale iba za predpokladu, že využijete pozitívnu energiu Feng Shui vo svoj prospech. Je preto skvelý nápad začať už teraz uplatňovať niektoré zásady tejto starej múdrosti, aby ste boli pripravení prijať toto obdobie hojnosti naplno.